Vous causez un dégât chez un client : que couvre la RC pro ?

Travailler en hauteur, manier de la pression et des produits, c'est prendre le risque d'un dommage : une vitre fêlée, une tache sur une terrasse voisine, une gouttière descellée, un véhicule éclaboussé. Ça arrive même aux meilleurs. La question n'est pas « si » mais « êtes-vous couvert quand ça arrive ? ». La responsabilité civile professionnelle (RC pro) est l'assurance qui répond à ça. Cet article explique son rôle, ce qu'elle couvre généralement, et les réflexes à avoir le jour où un dégât survient — sans rentrer dans les clauses propres à votre contrat, que vous seul (et votre assureur) connaissez.

À quoi sert la RC pro

La RC pro couvre, en principe, les dommages causés à autrui (le client, un voisin, un passant) du fait de votre activité : dégâts matériels, parfois immatériels, voire corporels. C'est le filet de sécurité de base de l'artisan : sans elle, un seul accident peut coûter bien plus qu'une année de chiffre d'affaires. Pour beaucoup d'activités de services, elle est fortement recommandée, parfois exigée par les clients professionnels ou les donneurs d'ordre.

Ce qu'elle ne couvre pas forcément

• Vos propres biens (votre matériel, votre véhicule) : c'est une autre assurance.
• La malfaçon sur l'ouvrage lui-même : selon le cas, cela relève d'autres garanties.
• Ce qui touche à l'étanchéité / la solidité d'un ouvrage : peut relever de la garantie décennale (voir décennale et nettoyage).
• Les exclusions propres à votre contrat : à lire attentivement, elles varient d'un assureur à l'autre.

Une assurance ne se découvre pas le jour du sinistre. Lisez vos garanties et vos exclusions à froid, et appelez votre assureur AVANT d'en avoir besoin : c'est gratuit et ça évite les mauvaises surprises.

Les bons réflexes le jour du dégât

Quand un dommage survient : prévenez le client immédiatement (la transparence évite l'escalade), photographiez les dégâts, ne vous engagez pas sur un montant à chaud, et déclarez le sinistre à votre assureur dans les délais prévus par votre contrat. Un dégât bien déclaré et documenté se règle généralement sans drame ; un dégât caché qui ressort plus tard, c'est le litige assuré.

Bien choisir et dimensionner sa couverture

Toutes les RC pro ne se valent pas : plafonds, franchises, activités déclarées (le démoussage en hauteur n'est pas le nettoyage de vitres au sol). Vérifiez que votre activité réelle est bien couverte — une activité non déclarée peut faire tomber la garantie. Le coût de l'assurance fait partie de vos charges fixes : il doit être intégré à votre coût de revient, pas subi.

Garder ses contrats et preuves à portée

Le jour d'un sinistre, vous devez retrouver vite votre attestation, le devis du chantier concerné et les photos. CleanBoard centralise vos chantiers, leurs photos et les documents par client — de quoi monter un dossier de déclaration propre en quelques minutes. Et le chiffrage intègre vos charges (dont l'assurance) pour des prix qui couvrent vraiment vos risques. Tester gratuitement.